新法速遞——《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》
文/張肖瑞
北京岳成律師事務(wù)所北京總所律師助理
近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，犯罪分子以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過(guò)遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的犯罪問(wèn)題也日益突出，且手段多變，騙局逼真、已經(jīng)嚴(yán)重危害到人民群眾的信息、財(cái)產(chǎn)安全。為解決上述社會(huì)問(wèn)題，十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十六次會(huì)議2022 年9月2日表決通過(guò)《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》共七章50條，包括總則、電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施、法律責(zé)任、附則等，自2022年12月1日起施行。本文主要從以下四個(gè)方面進(jìn)行介紹：《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》在立法層面，始終堅(jiān)持以人民為中心，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，堅(jiān)持系統(tǒng)觀念、法治思維，注重源頭治理、綜合治理；堅(jiān)持齊抓共管、群防群治，全面落實(shí)打防管控各項(xiàng)措施，加強(qiáng)社會(huì)宣傳教育防范；堅(jiān)持精準(zhǔn)防治，保障正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和群眾生活便利。堅(jiān)持立足各環(huán)節(jié)、全鏈條防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，精準(zhǔn)發(fā)力，為反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作提供有力法律支撐。堅(jiān)決打擊治理在中華人民共和國(guó)境內(nèi)實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)或者中華人民共和國(guó)公民在境外實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。同時(shí)，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》還結(jié)合《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》等法律規(guī)定共同明確、規(guī)范個(gè)人信息處理，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)、建立個(gè)人信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范機(jī)制。明確要求履行個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)的部門(mén)、單位對(duì)可能被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙利用的物流信息、交易信息、貸款信息、醫(yī)療信息、婚介信息等實(shí)施重點(diǎn)保護(hù)。尤其是公安機(jī)關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件、應(yīng)當(dāng)同時(shí)查證犯罪所利用的個(gè)人信息來(lái)源，依法追究相關(guān)人員和單位責(zé)任。
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》在執(zhí)法層面、總結(jié)現(xiàn)有的反詐工作經(jīng)驗(yàn)、著力加強(qiáng)預(yù)防性反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的法律制度構(gòu)建，加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制建設(shè)，加大對(duì)違法犯罪人員的處罰，推動(dòng)形成全鏈條反詐、全行業(yè)阻詐、全社會(huì)防詐的打防管控格局，明確有關(guān)部門(mén)、單位在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作、實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)、跨地域協(xié)同配合、快速聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，有效打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。主要為，國(guó)務(wù)院建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)打擊治理工作。地方各級(jí)人民政府組織領(lǐng)導(dǎo)本行政區(qū)域內(nèi)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，確定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙目標(biāo)任務(wù)和工作機(jī)制，開(kāi)展綜合治理。公安機(jī)關(guān)牽頭負(fù)責(zé)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，金融、電信、網(wǎng)信、市場(chǎng)監(jiān)管等有關(guān)部門(mén)依照職責(zé)履行監(jiān)管主體責(zé)任，負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作。人民法院、人民檢察院發(fā)揮審判、檢察職能作用，依法防范、懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)部控制機(jī)制和安全責(zé)任制度，加強(qiáng)新業(yè)務(wù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)安全評(píng)估。電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、管理措施等方面、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依法全面落實(shí)電話用戶(hù)真實(shí)身份信息登記制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)盡職調(diào)查制度，依法識(shí)別受益所有人、采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施、防范銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。
電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者為用戶(hù)提供下列服務(wù)，在與用戶(hù)簽訂協(xié)議或者確認(rèn)提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法要求用戶(hù)提供真實(shí)身份信息，用戶(hù)不提供真實(shí)身份信息的，不得提供服務(wù)。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》在司法層面，加大懲處力度，分別針對(duì)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)的違法行為，處以行政拘留、沒(méi)收違法所得、罰款以及責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照等行政處罰或其他處罰，同時(shí)追究反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作有關(guān)部門(mén)、單位的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等行為的刑事責(zé)任。對(duì)尚不構(gòu)成犯罪人員的行政處罰力度，明確電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子除依法承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任以外，造成他人損害的，還應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。此外，還特別規(guī)定，對(duì)從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的有關(guān)人員，可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄，并規(guī)定了具體懲戒措施。同時(shí)、明確有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全申訴渠道、信用修復(fù)和救濟(jì)制度。
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》在普法層面、明確各級(jí)人民政府和有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳、普及相關(guān)法律和知識(shí)，提高公眾對(duì)各類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式的防騙意識(shí)和識(shí)騙能力。教育行政、市場(chǎng)監(jiān)管、民政等有關(guān)部門(mén)和村民委員會(huì)、居民委員會(huì)、應(yīng)當(dāng)結(jié)合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害群體的分布等特征、加強(qiáng)對(duì)老年人、青少年等群體的宣傳教育，增強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育的針對(duì)性、精準(zhǔn)性、開(kāi)展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)家庭等活動(dòng)。
各單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，對(duì)工作人員開(kāi)展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙教育；個(gè)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)、加強(qiáng)預(yù)防性、防范性法律制度措施建設(shè)，深入推進(jìn)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理，強(qiáng)化內(nèi)部各部門(mén)監(jiān)管責(zé)任和企業(yè)社會(huì)責(zé)任，作為一部專(zhuān)項(xiàng)急需立法必須立足實(shí)踐需要，采取各項(xiàng)有力措施，賦予執(zhí)法機(jī)關(guān)職權(quán)和企業(yè)責(zé)任，依法保護(hù)公民和組織合法權(quán)益，為預(yù)防、遏制和懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，保護(hù)公民和組織的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家安全提供有力法治保障。
